腾讯金融云业务战略升级一次性秀出技术和流量的「肌肉」丨2020腾讯全球数字生态大会

9月10日,在腾讯全球数字生态大会金融专场上,腾讯云宣布升级金融云业务战略,立足于金融行业全面数字化转型趋势,未来将聚焦金融新基建和数字新连接,助力金融机构打造面向未来金融场景的技术底座,支撑业务持续创新。

腾讯金融云总经理胡利明在演讲中表示,目前,腾讯云在金融新基建方面构建了涵盖专有云、金融专区、数据库、微服务治理、运维等在内的分布式基础云平台,以及移动中台、业务能力中心、数据中台、AI中台等落地方案。

随着技术的发展、市场大环境和客户行为的变化,未来金融行业呈现以下几个方面的趋势:

整体上形成一个全渠道、新体验的客户的界面,具有敏捷进化、云智一体的特点,能够抓住未来金融发展的脉搏。

另外一方面,员工或者客户经理和客户的连接其实也是目前金融机构主要的业务来源,非常需要通过数字化的方式来武装和激活起来。大多数的客户经理都通过个人的微信联系客户,那么有可能逐渐地变成一个私人的连接。

三,用户使用小程序不用下载,不用更新,使用的门槛非常低。

第二、利率市场化导致整个的行业利差降低,竞争加大,利润降低。

第二,当前传统的、局部的智能方式,将升级为全流程的数据智能,通过全公司的数据湖、数据治理平台加上机器学习的平台,共同形成一个决策大脑,作用于行业的各项的业务。

以前的巨型的系统升级为稳态的瘦核心,加上业务的微服务模块的方式,通过技术建模、业务建模,使用这个微服务的模块,快速地迭代业务的能力,逐步地积累和发展,再形成这个金融机构公司内部特色的业务中心平台,服务于公司内部各个业务场景,进行复用。

而这些腾讯云与金融机构的合作细节,以及战略升级之后的最新布局,也在胡利明的这次演讲中有所体现。以下是胡利明演讲全文,金融云今年的主要的进展。经过5年多的发展,我们服务了超过150家银行、几十家的券商和保险公司,以及超过90%的持牌消费金融还有数量众多的泛金融企业,付费客户数超过了1万。另外协助建行构建了集团云,帮助中行构建了全行的数据智能平台,帮助交行建设了移动金融开发平台。

欧冠踢得风生水起,回到联赛又变成了唯唯诺诺的弱鸡。6场联赛打完,曼联仅仅拿到了7分,排名英超第15,尴尬的耻辱纪录又刷了一波。转眼一看,索尔斯克亚的帅位危机实际上没什么缓解。并不是说,曼联不能输给阿森纳,毕竟强强对话,有很大偶然性。关键在于,曼联输球的时间和方式都太要命了。球队刚刚在欧冠死亡之组连胜两个强敌,本该是士气最高涨的时刻。联赛如今也急需抢分来扭转开局不力的局面,加上又是主场作战。可就是这样的情况下,曼联还是以一种非常难看的方式输掉了本场比赛,甚至没踢出什么像样的进攻。着实让人失望。

左侧在新的消费端,像新的技术5G和IOT,就带来整个终端的泛在化。除了手机以外,像眼镜、手表、智能音响等等,越来越多的终端也将成为用户的载体,客户的体验形态将会前所未有的丰富。比如说VR、AR,包括混合现实、沉浸式的社交等等,非常多的体验方式慢慢会出现,就是应用于各类的场景。

第五、金融产品同质化严重,市场呼唤具有差异化,尤其是具有地域特色的一些创新型的金融产品和服务。

底层是一个自主可控的分布式云平台,包括专有云、金融专区、包括数据库、区块链、微服务治理、金融安全等等的部分,都包含在这个基础云平台当中。

余伟文强调,金管局会继续密切留意最新发展,并会根据物业市场周期变化推出适当措施,以保障银行体系稳定。

第一、渠道的变革。疫情加速了整个行业的线上化,零接触的模式成为重要的方向,渠道端是以移动端为主。

一,海量的微信用户,天然已经在平台上面。小程序的日活也超过了4亿。

第三方面,我们全栈的产品支持了当前主流的国产化的操作系统以及芯片,实现了整个的平台+底层的、技术的自主可控,这个在现在非常复杂的国际形式下是非常重要的。

在后疫情时代,因为这些趋势,数字化的进程在持续地加速。

新基建的第五个特色的产品就是移动金融平台(TMF)今年也进行了全新的升级,我们帮助客户开发的效率提升到150%,拥有更强大的移动端的生态和更智能的线上能力。

这显然是如今索尔斯克亚最需要解决的难题,也是最需要承担责任的弱点。一支球队的上限有多高,要看球队的阵容结构和深度,但下限如何其实就是主教练执教和调整能力的体现。索帅如今更紧要的事,是提高这支红魔的下限才行。

腾讯的企业微信加上微信它之间是打通的,通过这个关键的能力,我们打造了BC一体的客户运营的工具。

第二,对接了云景开放金融平台,诸多的开放金融的场景。

不过在谈到自己执教梅西的经历时,塞蒂恩说:“执教莱奥是很难的,我是谁啊,想改变他?!”

在去年的9月份,我们也支持了张家港银行,它的核心系统完成国产化的、分布式改造。这个案例也成为国内首个传统核心,采用分布式数据库的一个标杆。今年我们也和平安银行进行了信用卡核心系统分布式改造。

第四,我们在这个平台上,其实搭载了大量的腾讯云的PaaS和SaaS产品,比如说腾讯会议。

这里举个例子,像拼多多,在电商竞争已经非常红海的情况下,把微信的社交流量发挥到了极致,快速地在几年之内从0构建了一个拥有5.8亿用户的电商帝国。

另外我们今年还有非常多的业务赋能的案例,典型之一是帮助龙江银行快速地构建了网贷和风控的能力,放款规模在很短的时间内超过了80亿的规模,打造银行零售业务赋能的标杆;在产业金融方面,也帮助瀚华金控打造了它的区块链加上供应链金融的平台。

今年我们也还全新升级了架构,首创了业界领先的分布式核心技术底座的替换方案,为金融机构搭建自主可控、单元化、跨机房 多活的分布式核心贡献腾讯力量。

威尼托大区罗维戈省Adria市一家老字号酒吧即将易主。店主Vanda自1990年接手这家酒吧后,三十年如一日“早六晚九”起早贪黑辛勤地打理酒吧,现在终于要卸下担子了。据悉,接手这家酒吧的是一对开餐馆的华人夫妻,从9月1日起他们就是这家酒吧的新主人了。面对“是否因为现在生意不好才转让出去”的质疑声,Vanda表示,这是去年就决定下来的事,华人买家也很坚定,自己会把老客户一一介绍给他们。

接下来我展开介绍一下新基建和新连接方面,腾讯的特色的方案以及实践在新基建方面。

“他不爱交流,但他会让你看到他想要什么,他的话不多。”

二,小程序是一个去中心化的入口,也是我们金融机构私域专属的入口。

「金融新基建」五大特色技术方案

今年我们又有更多的突破:帮助人保集团打造了多地多中心的全分布式基础架构;帮助中国银联建设了超大规模的集团云,支持它的核心业务云化以及金融科技的输出;和深交所深证通合作打造了资本行业新一代的金融云,降低了整个行业的创新门槛,加速了行业的数字化。

当你觉得曼联不行时,好像它总会给你带来惊喜。当你觉得曼联行时,这红魔又总会给你一记清醒的耳光。说到底,索尔斯克亚的球队如今最大的症结就是缺乏稳定性。这支曼联的上限很高,可下限也低得吓人。什么对手我都可能赢,什么对手我也都可能输,赢能赢得很漂亮,输也可以输得非常难看。

第一,新体验,基于5G、社交网络和IOT之上打造像微信小程序、直播、视频、虚拟人、包括AR、VR等新的体验的方式。客户的注意力也会越来越集中在一些更直接、更友好的交互形式当中,金融服务的体验将被重塑。

第三、线上业务风控难度在加大,风险逐步地在累积,监管整个的政策也是在趋严。

腾讯神盾联邦计算通过密码学和机器学习技术的结合,让数据合作的双方不需要在外传自身数据的情况下,能够合作建立机器学习的一个模型,联手发挥出这个数据的价值。

TMF已经服务了非常多的国内的头部金融机构,覆盖超过1亿多的客户。比如说我们今年帮助交通银行的APP4.0上线,在两个月之内它的日活用户的增长超过了30%。

新基建的第三个技术方案,腾讯云原生的解决方案——TCS云原生架构,近年来因为非常的灵活、轻便、部署简单,而且配合,搭配了像devops和完善的微服务治理的能力,已经越来越成为了金融企业基础架构的一个新的选择。我们的TCS云原生平台有几个特点:

而在数字新连接方面,腾讯云提供基于微信生态的微金融渠道、云景开放金融平台、云霖产业金融平台等渠道升级解决方案,并打造了智能营销和风控支撑平台,为业务开展提供支撑,助推金融机构实现数字化渠道转型。

在上个月发布的2020Q2财报中,腾讯就披露过“金融科技及企业服务”当季收入同比增长30%至人民币 298.62 亿元;云及其他企业服务收入同比、环比都在稳步增长,主要受互联网公司及公共服务领域客户的云服务用量提升带动,强调“与金融机构及公共服务领域客户签订了重大合同,同时扩大了在医疗、教育、会议及展览等新兴垂直领域的业务,协助客户实现数字化转型”。

金融新基建方面,主要是帮助金融机构练好内功,要点主要包括以下三个:

我们认为,未来金融的核心要点,是打造新基建和新连接。在数字新连接方面,是帮助金融机构完成渠道升级和超越、驱动增长,要点包括四个方面:

第一个方面是成本持续的优化,使得我们IT的成本相对于传统的架构降低了80%;

新基建的第二个特色的核心技术,是分布式的金融交易数据库——TDSql。它也是腾讯支付底层的交易数据库,目前服务于包括中国银行在内的500多家金融机构。

腾讯云眼中的金融业五大趋势

第三,我们是以应用为视角,管理业务的生命周期取代了传统IaaS,以虚拟化资源为视角的模式的业务交付,交付的效率整整提升了100倍;

再说上赛季,曼联在B费加盟后扭转了前半赛季的颓势,一路奇迹般的杀进前四。欧联杯成为夺冠大热门,所有人又觉得曼联行了,结果又是欧联出局,惨淡收场。同样的故事还可以原封不动的搬到两项国内赛事半决赛出局的经历中。

第二方面,我们提供了像行业版、企业版、大数据版、敏捷版等等好几种的版本,针对不同的场景进行了定制;

其实在金融行业,哪一家公司能够把微信端的私有化的流量池用好,将会是行业里面下一个拼多多,具有非常巨大的潜力和机会。

首先,今年新支持了线上业务流程的自动化和智能化,包括事中的实时质检,事后的留证回溯,包括多端的数据分析洞察等等。

不管是在零售端的客户还是小微企业的客户,通过微信端的服务和推广入口进来都可以快速导引到我们金融企业的私域的流量池。

第三,场景金融。金融机构从以前的坐商以及被动的开放,转变为主动嵌入到各类的生活的场景,包括企业经营的场景当中,甚至包括同业业务合作的场景当中去。

新基建的第四个方面,金融的分布式核心业务系统、核心业务系统是金融机构业务的心脏。我们联合长亮推出了金融分布式业务服务框架TDBF,做到了整个的业务流程和核心能力的预置。开放业务调用的接口,可以灵活的叠加定制业务,极大地提高了业务系统的建设以及扩展的效率。真正地做到了金融业务系统即服务。

TCE今年也有很多增强和升级:

我们腾讯团队会提供非常专业的互联网的流量运营的经验、方案和工具,来助力大家从用户的获取激活、存留、裂变、转化等等整个的过程。

第四、在零售端细分的一些客群,包括企业的普惠金融客户,仍然存在非常广泛的市场机会。

提升整个的内在价值,增强创新力和竞争力,建立基于数据以及客户体验为中心的产品和服务。这张图是我们围绕行业的趋势,打造的未来金融变革蓝图。

打造一个小程序门户,加上多个业务功能矩阵。作为流量池的载体,快速地承接所有的线下线上推广的渠道,也可以精准的关联到单个的业务的场景。比如说缴费、信贷、理财等等对客户来说非常得贴近场景。

在金融行业,其实也会很快地出现一些革新和变化。在这些新的体验当中,需要金融服务的相应的场景也在指数级地增长。

在和某家股份制银行合作的实践当中,小程序的转化的成本是他们以前APP渠道的十几分之一。所以我们建议,金融机构要大力发展小程序端,成为和APP并列的一端,进入双端时代。除了获客转化率的传统的APP,还增加小程序这个强通路。

TDSql除了极致的可靠性以外,也具有非常大的、非常强大的性能,支撑着腾讯内部超过300亿的各类的账户。系统的性能支持最大500万的QPS,整个的技术接口兼容mysql的这个接口,技术的门槛非常的低,体系非常开放。同时TDSql有非常完备的自动化故障诊断和恢复的工具。

在新基建的数据智能创新方面,联邦学习绝对是目前炙手可热的方向,也是解决金融数据在合规的前提下合作难题的最好的解决办法。

神盾平台计算不需要第三方,解除了第三方合谋的风险,同时通过非对称的算法杜绝了像数据样本泄露风险。我们也有非常多的专利研发了新型的同态的密文。让整体的计算的时长减少了99%。

第二,私域流量的兴起。从以前以线下流量为主扩展为基于像微信的开放体系,12亿用户流量池,基于这个流量池,构建属于这个金融机构本身特色的私域流量。

他认为,对于很多米兰年轻人而言,现在未尝不是一个创业的机会。实际上,只需很少的投资就可以开一家餐馆,有的餐馆甚至可以零转让费交付给接手之人。餐饮创业需要个人意愿、经验和能力,对从业者来说,个人意愿和经验显得更为重要,而这两点都是可以靠自己提升和掌控的。虽然受疫情影响,新增注册企业要少于去年,但今年上半年新增企业仍比关张企业要多6119家。危机的背后,永远都藏着机会,但把握机会的人,也要做好两手准备。

如何助力金融机构用好微信端流量红利?

对于金融行业未来变革的趋势展望,我们联合腾讯研究院共同打造了未来金融变革的蓝图,详细材料会在腾讯研究院官网线上发布。

右侧在新的产业端,各个行业自身的数字化,也为金融供给侧改革提供了基础条件。区块链、数据智能等等新的技术,它的采用帮助了金融机构在产业端的信用的评估、风险监控等等领域,提供了新的抓手。有机会更有效地推进产融结合,然后线上的管理、在线的办公的出现,为2B2C开辟了新的场景。

“鉴于疫情及持续升温的地缘政治紧张局势将继续影响营商信心,预计香港非住宅房地产市场会持续受压,考虑到价格走势、交易量、经济基调、外围环境等因素,金管局认为目前适合放宽非住宅房地产的逆周期宏观审慎监管措施。”余伟文说。

目前,其实金融机构大部分的客户来源于线下的网点以及业务员。通过APP获客非常的有限,目前流量成本在行业里面也越来越高。流量经过一些多轮的清洗之后,质量越来越差。银行界里面近年来实践的直销银行其实效果也不是太明显现阶段。

基于数据精细化、智能化,具体要怎么做呢?首先在直接触达客户的数字渠道方面,我们建议金融机构建立自己的微信小程序门户,作为自己流量的阵地,运营客群,带动业务,微信小程序有几个优势:

首先是最底层的云平台——TCE。TCE的全称是Tencent Cloud Enterprise,它是基于我们久经考验的公有云技术,把非常多的组建私有化形成全栈的一个专有云解决方案。

“球员之外的另一面,会更难执教,难得多。在很多运动员身上都有,就像你在迈克尔-乔丹的纪录片中看到的,你会发现一些你预料不到的东西。”

腾讯在这个场景方面,是走在业界的前列。我们成功地服务于像建行、人保、中行、微众、银联等等非常多的大型机构,其中像微众和建设银行都是超过万台的一个非常大的服务器规模。

第四,互联网运营。由以前的重建设轻运营的这个模式,升级为把互联网运营的方法、工具和基因注入到金融机构运营的日常当中去。

第三,也是最基础的一部分。指的是自主核心的基础架构的技术、传统的金融机构核心技术,主要依赖于外部,甚至说国外的技术。将来会逐步升级为信创自主可控的技术平台,比如说核心数据库、分布式的中间件、云平台,甚至更底层的硬件。

现在很多金融机构,包括金融科技公司需要支持集团云,包括对外输出的生态云的模式,那么一朵云不仅服务于自己内部的业务,也服务于集团内的多个子公司,甚至包括对外部公司的一个输出。

第三,我们针对微信小程序平台进行了深度的对接,提供了非常丰富的小程序组件,包括金融机构快速、安全合规的融入微信生态。

如何实现未来金融的蓝图落地数字化转型?腾讯云从14年支撑微众银行全面采用云架构上线业务以来,那么从金融云的底层的基础设施逐步地走向了上层的金融科技业务赋能,最终形成一个体系化、全面的数字化转型,1+4+5的产品架构方案。

那么,什么是数字化?我理解是将客户、场景、产品、服务等等转化为数字形态,优化服务和流程,

而回顾索尔斯克亚的曼联,这种将球迷们折磨得死去活来得起伏情况已经几乎快成常态了。首个赛季,索帅的曼联联赛一度追进前四,欧冠淘汰赛奇迹逆转大巴黎,所有人都看到了DNA复兴的希望,所有人都觉得曼联行了!然后球队莫名其妙的迅速崩盘,联赛连降级队都搞不定,刷一波耻辱纪录仓皇结束了赛季。

四,小程序非常方便分享、传播、裂变,和传统的快消品、电商等等一些简单的广告推广方式不同,金融的客户和金融机构之间的连接,需要值得信赖的一个强连接,才能够带来好的转化和存留。

目前,意大利政府对受疫情打击最重的行业采取补助措施,但补助到位仍需一个过程,在此背景下,想要走出危机需要商家更多的勇气和创新意识。米兰一位侨二代对此表示,危机中也蕴含着商机,提前做好准备,也可以从危机中嗅到商机。

中间层是四大中台,包括我们的移动中台业务能力中心、数据中台以及AI中台。

线上的金融服务,比如说代发薪、财务报销、银企服务、企业保险等等,都可以绑定在线上的办公、线上的管理场景进行植入。未来金融的企业,将打造敏捷、创新的新组织,具备强大的金融新基建的技术底座不断创新,形成更个性化、普惠化的金融产品,通过无所不在的客户的连接渠道,触达和服务新的消费群体和产业金融、服务实体经济。

此外,金管局在19日发往银行的通告中重申,逆周期宏观审慎监管措施适用于房地产买卖相关的按揭贷款,以及现有房地产再抵押按揭贷款,并不适用于企业为筹集营运资金以抵押房地产取得的信贷融资。

早在15年1月份,我们就支持了微众银行上线,微众银行目前总的账户数是超过了2.5亿的客户交易的最高峰值,达到了22.5万笔每秒,这个是非常大的一个峰值。

近日,那不勒斯Vomero区份新开张一家华人大卖场。据称,这家卖场隶属于一个华人连锁集团,招聘的店员也都是意大利工人。华人商业勇气令当地人刮目相看。同样的勇气还出现在威尼托大区。

第一,是非常灵活。一台机器就可以快速地部署;

我们觉得最大的机会和红利其实在微信端。微信有12亿的月活用户,有消费端的公众号、小程序、直播 广告、支付……非常多的生态。在产业端也有企业微信上百万的企业以及腾讯云产业互联网跨界合作的这个生态。

第一,在核心系统和业务系统方面,主要是瘦核心加上微服务的这个架构。

第二,是我们把运维的应用模型进行了抽象,实现了运维模型的一个复用以及云端的运维;

我们也会向金融机构提供专业团队,进行小程序的设计和开发的服务,通过业务模块内容模块相关的组装,再加上企业特色的定制整体形成体验领先的微信小程序门户和矩阵。

微信端的连接恰恰非常得契合,并且社交的裂变相关的效果是出乎意料得好,整体的成本也非常非常得低。

在上层新连接的部分,包括三个渠道平台,一个是微金融的渠道平台;第二个是云景的开放金融平台,以及产业金融侧的云霖产业金融平台。那在支撑这个渠道平台的这个后端,是两个非常关键的智能营销平台和智能的风控平台。

这曼联什么都干得出来